Calculateur de crédit revolving

Le crédit revolving (ou crédit renouvelable) est une réserve d'argent disponible en permanence, reconstituée au fur et à mesure des remboursements. Contrairement à un prêt classique, le solde restant dû et la durée réelle de remboursement sont difficiles à visualiser.

Il est très souvent associé à une carte de crédit store ou à une offre de financement magasin. Son TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est généralement très élevé, souvent entre 15 % et 21 %.

Le calculateur simule mois par mois le remboursement : chaque mois, les intérêts courus sur le solde restant s'ajoutent, puis la mensualité est déduite. Le cycle se répète jusqu'à solde nul.

La formule d'intérêt mensuel est : intérêts = solde × (TAEG / 12). Si la mensualité que vous avez saisie est inférieure aux intérêts générés ce mois-ci, le capital ne diminue jamais — le calculateur vous en avertit.

Le résultat affiche la durée totale de remboursement (années et mois), le coût total des intérêts payés, ainsi que le montant global remboursé.

L'effet des intérêts composés est redoutable sur un TAEG élevé. Pour un solde de 3 000 € à 20 % avec une mensualité de 100 €, vous rembourserez sur plus de 3 ans et paierez plus de 750 € d'intérêts — soit 25 % du capital initial.

Plus la mensualité est proche du minimum exigé par l'organisme de crédit, plus la durée s'allonge et plus le coût total explose. Augmenter sa mensualité de 20 % peut diviser la durée de remboursement par deux.

La meilleure stratégie est d'augmenter sa mensualité dès que possible, même de quelques dizaines d'euros. L'impact sur la durée et le coût total est considérable.

Il est également possible de consolider son crédit revolving en le rachetant via un prêt personnel classique, dont le taux est généralement beaucoup plus bas (3 %–8 % contre 15 %–21 %).

Le droit à la rétractation (14 jours) et la réglementation Lagarde encadrent le crédit renouvelable en France. N'hésitez pas à contacter un conseiller bancaire ou une association de consommateurs en cas de difficulté.

Ce calculateur ne prend pas en compte les frais annexes (assurance, frais de dossier, commissions), ni les éventuelles variations de taux (certains contrats prévoient des taux révisables). Le résultat est indicatif.

Pour une analyse complète de votre situation d'endettement, consultez un conseiller financier ou une structure de médiation telle que la Banque de France.