Calculateur de découvert

Les agios sont les intérêts facturés par la banque lorsque votre compte est à découvert. Le calcul repose sur le solde moyen journalier débiteur, le taux annuel effectif global (TAEG) appliqué par votre établissement, et le nombre de jours de découvert. Certaines banques facturent aussi des frais fixes en plus des agios.

Le solde moyen journalier est obtenu en additionnant les soldes débiteurs de chaque jour et en divisant par le nombre de jours de la période. Plus le découvert est important et long, plus les agios augmentent. Le TAEG doit figurer dans votre convention de compte.

Un simulateur d'agios permet de saisir le montant du découvert (ou une fourchette), la durée en jours et le TAEG. Il affiche une estimation des intérêts et, le cas échéant, des frais fixes. Cela aide à anticiper le coût d'un passage à découvert ou à comparer les offres des banques.

Pour un calcul précis, il faut connaître le TAEG exact de son contrat et les éventuels frais forfaitaires (commission d'intervention, etc.). Les résultats restent des estimations : le calcul réel dépend des mouvements jour par jour sur le compte.

Pour limiter les agios, évitez de rester à découvert longtemps et négociez avec votre banque un taux plus favorable ou une autorisation de découvert à meilleur coût. Pensez également aux solutions alternatives comme un prêt personnel ou une réserve d'argent si vous anticipez un besoin de trésorerie.

Une autorisation de découvert négociée à l'avance est souvent moins chère que les agios et commissions appliqués en cas de découvert non autorisé. Comparer les TAEG des découverts et les frais annexes permet de choisir l'option la plus adaptée.

Les banques ont l'obligation d'informer le client sur le TAEG et les frais applicables au découvert. La convention de compte et les relevés détaillent le calcul des agios. En cas de litige, le médiateur de la banque ou celui de la FBF peut être saisi.

Les plafonds de découvert et les durées maximales d'utilisation peuvent être encadrés. Un découvert prolongé peut impacter le fichier des incidents de remboursement (FICP) et la capacité d'emprunt. Mieux vaut régulariser au plus tôt.

Les agios représentent le coût du découvert bancaire. Leur montant dépend du solde moyen débiteur, du TAEG et de la durée. Un calculateur d'agios permet d'estimer ce coût et d'anticiper le budget.

Négocier une autorisation de découvert et comparer les offres limite les frais. En cas de difficultés récurrentes, envisager un regroupement de dettes ou un accompagnement budgétaire peut être utile.